C-714/22

Rozsudok

Súdneho dvora (deviata komora) z 21. marca 2024 (návrh na začatie prejudiciálneho konania, ktorý podal Sofijski rajonen săd – Bulharsko) – S.R.G./Profi Credit Bulgaria EOOD

[vec C-714/22 ( 1 ) , Profi Credit Bulgaria (Doplnkové služby k zmluve o úvere)]

(Návrh na začatie prejudiciálneho konania - Ochrana spotrebiteľa - Zmluvy o spotrebiteľskom úvere - Smernica 2008/48/ES - Článok 3 písm. g), článok 10 ods. 2 písm. g) a článok 23 - Celkové náklady spotrebiteľa spojené s úverom - Neuvedenie relevantných nákladov - Sankcia - Smernica 93/13/EHS - Nekalé podmienky v spotrebiteľských zmluvách - Článok 3 ods. 1, článok 4 ods. 2, článok 6 ods. 1, článok 7 ods. 1 - Bod 1 písm. o) prílohy k smernici 93/13/EHS - Doplnkové služby k zmluve o úvere - Podmienky poskytujúce spotrebiteľovi, ktorý si tieto služby kupuje, prednosť pri posudzovaní jeho žiadosti o úver a pri poskytovaní požičanej sumy, ako aj možnosť odložiť alebo upraviť mesačné splátky úveru prostredníctvom zaplatenia dodatočných poplatkov)

(C/2024/3134)

Jazyk konania: bulharčina

Vnútroštátny súd, ktorý podal návrh na začatie prejudiciálneho konania

Článok 3 písm. g) smernice Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS

sa má vykladať v tom zmysle, že:

náklady na doplnkové služby k zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktoré poskytujú spotrebiteľovi, ktorý si tieto služby kúpil, prednosť pri posudzovaní jeho žiadosti o úver a poskytnutí požičanej sumy, ako aj možnosť odložiť zaplatenie mesačných splátok alebo znížiť ich výšku, spadajú pod pojem „celkové náklady spotrebiteľa spojené s úverom“ v zmysle tohto ustanovenia, a teda pod pojem „ročná percentuálna miera nákladov“ v zmysle článku 3 písm. i), ak sa nadobudnutie uvedených služieb ukáže ako povinné pri získaní dotknutého úveru alebo ak tieto služby predstavujú mechanizmus určený na zakrytie skutočných nákladov tohto úveru.

2.

Článok 10 ods. 2 písm. g) a článok 23 smernice 2008/48

sa majú vykladať v tom zmysle, že:

Článok 3 ods. 1 smernice 93/13

sa má vykladať v tom zmysle, že:

podmienka zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá dotknutému spotrebiteľovi umožňuje odložiť alebo upraviť mesačné splátky úveru prostredníctvom zaplatenia dodatočných poplatkov, hoci nie je isté, či tento spotrebiteľ využije túto možnosť, môže mať nekalú povahu, najmä ak sú tieto poplatky zjavne neprimerané vo vzťahu k výške poskytnutého úveru.

5.

Článok 6 ods. 1 a článok 7 ods. 1 smernice 93/13 v spojení so zásadou efektivity

sa majú vykladať v tom zmysle, že: