C-828/25
- Súd
- Súdny dvor Európskej únie
- IČS
- 62025CN0828
- Zdroj
- eur-lex.europa.eu ↗
C_202602004SK.000101.fmx.xml
Úradný vestník Európskej únie
SK
Séria C
C/2026/2004
13.4.2026
Návrh na začatie prejudiciálneho konania, ktorý podal Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim (Poľsko) 9. decembra 2025 – J.J. a M.J./BNP P. Bank Polska S.A.
(Vec C-828/25, Szuzyk ( 1 ) )
(C/2026/2004)
Jazyk konania: poľština
Predkladajúci vnútroštátny súd
Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim
Účastníci vnútroštátneho konania
Žalobcovia: J.J. a M.J.
Žalovaná: BNP P. Bank Polska S.A.
Prejudiciálne otázky
1.
Je v rozpore so zásadou ochrany spotrebiteľa a so zásadami efektivity, proporcionality a odradzujúceho účinku, uvedenými v článku 23 smernice 2008/48/ES, ak na účely uplatňovania nárokov spotrebiteľa, súvisiacich s porušením povinností uložených veriteľovi v súlade so smernicou 2008/48/ES, vnútroštátne právo stanovuje objektívnu lehotu na uplatňovanie týchto nárokov, ktorej začiatok a koniec spadajú do obdobia jedného roka od „dátumu plnenia zmluvy“, chápaného ako deň, keď bola spotrebiteľovi poskytnutá suma úveru?
2.
Bráni článok 10 ods. 2 písm. f) v spojení s článkom 3 písm. j) a l) v spojení s prílohou I smernice Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS (ďalej len „smernica 2008/48/ES“) ( 2 ) výkladu, podľa ktorého sa pojem „výška čerpaného úveru“, ktorý tvorí základ pre výpočet úrokovej sadzby, vzťahuje nielen na sumu skutočne poskytnutú spotrebiteľovi na jeho slobodné užívanie, ale aj na sumu, ktorú banka v deň poskytnutia úveru odpočítala od sumy poskytnutého hotovostného úveru na pokrytie neúrokových nákladov na úver vo forme bankovej provízie?
3.
Má sa článok 10 ods. 2 písm. f) v spojení s článkom 3 písm. j) a l) smernice 2008/48/ES z hľadiska zásady efektivity práva Únie a účelu tejto smernice, ako aj s prihliadnutím na článok 3 ods. 1 a 2 v spojení s článkom 4 ods. 1 smernice Rady 93/13/EHS z 5. apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách ( 3 ) vykladať v tom zmysle, že bráni tomu, aby sa do zmlúv o spotrebiteľskom úvere, ktorých obsah nie je výsledkom individuálnej dohody uzavretej medzi predajcom alebo dodávateľom (veriteľom) a spotrebiteľom (dlžníkom), zahrnuli také podmienky, ktoré stanovujú úroky nielen zo sumy poskytnutej spotrebiteľovi, ale aj z neúrokových nákladov spojených s úverom (t. j. provízií alebo iných poplatkov), ktoré nie sú súčasťou celkovej výšky úveru poskytnutého spotrebiteľovi, ale ktoré tvoria súčasť celkovej sumy, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť pri plnení jeho záväzku vyplývajúceho zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere)?
4.
Má sa článok 10 ods. 2 písm. f) a g) smernice 2008/48/ES z hľadiska zásady efektivity práva Únie a účelu tejto smernice, ako aj s prihliadnutím na článok 5 smernice Rady 93/13/EHS z 5. apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách vykladať v tom zmysle, že bráni praxi spočívajúcej v uvedení v zmluvách o spotrebiteľskom úvere, ktorých obsah nie je výsledkom individuálnej dohody medzi predajcom a dodávateľom (veriteľom) a spotrebiteľom (dlžníkom), podmienok, v ktorých sa uvádza len úroková sadzba úveru a celková výška kapitalizovaných úrokov vyjadrená výslednou sumou, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri plnení svojho záväzku vyplývajúceho zo zmluvy bez toho, aby bol spotrebiteľ výslovne informovaný o tom, že základom pre výpočet kapitalizovaných úrokov (vyjadrených sumou) je suma odlišná od výšky úveru skutočne poskytnutého spotrebiteľovi, konkrétne, že ide o súčet sumy úveru čerpaného spotrebiteľom a neúrokových nákladov na úver (t. j. provízií alebo iných poplatkov, ktoré nie sú súčasťou celkovej výšky úveru poskytnutého spotrebiteľovi, ale ktoré sú zahrnuté do celkovej sumy, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť pri plnení svojho záväzku vyplývajúceho zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere)?
5.
Má sa článok 3 písm. h) smernice 2008/48/ES vykladať v tom zmysle, že celková suma, ktorá sa má zaplatiť, sa má vypočítať ako súčet „výšky úveru“ a celkových nákladov na úver v prípade, ak zmluva o úvere definuje pojem „výška úveru“, ktorý nie je stanovený smernicou 2008/48/ES a označuje istinu úveru, ktorej čerpanie je v zmluve o úvere formálne prisľúbené spotrebiteľovi a spotrebiteľ sa ju zaväzuje splatiť spolu s úrokmi, a ktorá pozostáva zo súčtu celkovej výšky úveru a úverovaných nákladov na úver vo forme provízie, ktorú veriteľ odpočíta od tejto výšky úveru (istiny) v čase poskytnutia úveru?
6.
Ktoré sumy tvoria „výšku splátky alebo poplatkov“ (D1) pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov (ďalej len „RPMN“) podľa vzorca uvedeného v prílohe I smernice 2008/48/ES, ak zmluva o úvere definuje pojem „výška úveru“, ktorý nie je stanovený smernicou 2008/48/ES, teda súčet celkovej výšky úveru a úverovaných nákladov na úver (úverovaná provízia), ak zmluva o úvere stanovuje, že províziu bude veriteľ úverovať (t. j. zmluva formálne sľubuje vyplatenie „výšky úveru“, ale pri poskytnutí úveru sa výška provízie odpočíta od „výšky úveru“, ktorá predstavuje sumu istiny, ktorú má spotrebiteľ splatiť a z ktorej sa vypočítajú úroky)? Má suma D1 v takom prípade pri výpočte RPMN podľa vzorca uvedeného v prílohe I smernice 2008/48/ES zohľadňovať: províziu, splátky istiny zahŕňajúce splatnú istinu a úroky z istiny? Bráni znenie bodu I prílohy I smernice 2008/48/ES takému výkladu bodu 1 prílohy 4 poľského zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorý umožňuje použiť ako D1 inú hodnotu ako je celková hodnota diskontovaných splátok a vzniknutých poplatkov bez ohľadu na spôsob ich financovania?
( 1 ) Názov tejto veci je fiktívny. Nezodpovedá skutočnému menu ani názvu žiadneho z účastníkov konania.
( 2 ) Ú. v. EÚ L 133, 2008, s. 66 .
( 3 ) Ú. v. ES L 95, 1993, s. 29 ; Mim. vyd. 15/002, s. 288.
ELI: http://data.europa.eu/eli/C/2026/2004/oj
ISSN 1977-1037 (electronic edition)